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          應收賬款質押率一般多少?應收賬款質押規定是怎樣的?

          131****89352019-06-18 12:05:24
          應收賬款質押率一般多少?應收賬款質押規定是怎樣的?
          2條回答
          152****4521 / 2019-07-08 12:05:24
          企業在生產經營的過程中,可能會有很多的應收賬款,如果這些應收賬款不能在短時間內收回來,這時候就可以將這些應收賬款進行質押貸款,應收賬款質押融資在一些企業中是很常見的,那么法律規定的應收賬款質押率一般是多少?

          一、應收賬款質押率一般多少 
          應收賬款質押率一般可以達到80%。

          二、應收賬款質押有關規定

          債權人以其合法擁有的普通應收賬款設定質押,為其在銀行申請辦理短期授信業務提供擔保的行為,授信品種包括流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、貿易融資等。

          適用企業: 成立時間2年以上、企業主或法人代表從業經驗4年以上、無不良信用紀錄;債務人資金實力雄厚,具有一定資產規模、現金流量充足,具有較強的付款能力,與債權人有長期合作,過去一年中無因產品/服務質量或履約期限等問題而與債權人發生商業糾紛。

          三、應收賬款條件:

          (1)僅接受現存的應收賬款質押,不得以將來的應收帳款出質,即債權人在產生應收賬款的基礎合同的義務已經完全充分履行完畢;

          (2)僅接受全額質押,原則上不接受部分質押;

          (3)債權人應對應收賬款擁有完整、合法、有效的債權,無其他抵質押行為。不存在合同糾紛或其他法律糾紛,產生應收賬款的基礎合同合法有效;

          (4)用于設定質押的應收賬款必須是依照法律和當事人約定允許轉讓的。出質的應收賬款基礎合同中無禁止或限制轉讓、限制披露、設定抵銷權、可延期付款、賬戶控制等特殊限制約定;

          (5)應收賬款到期日應不晚于所擔保債務的到期日。

          四、辦理流程:

          (1)授信申請人向銀行提供申請資料、欲質押的商務合同、應收賬款債務人的情況介紹等;

          (2)銀行進行貸前調查,審核授信申請人和應收賬款債務人的資質,商務合同的合法合規性,取得應收賬款債務人出具的應收賬款確認函等;

          (3)銀行根據相關材料進行業務審批;

          (4)審批通過,簽署相關法律文本,辦理應收賬款的質押登記手續,發放貸款。

          在一些公司中應收賬款是公司的一些主要的資產,可能會占到公司的半數以上,如果對應收賬款的處置不妥當的話,可能會導致子公司的資金周轉遇到麻煩,如果公司的應收賬款質押率過高,就應該想一些其他的融資方式來進行融資,解決公司的資金周轉問題。看完上述的內容后,相信大家已經知道應收賬款質押率一般多少了吧。
          180****16712019-07-08 12:05:24
          應收賬款抵押的意義主要有以下幾個方面:
          第一,根據現行《擔保法》,抵押物是能夠清償、便于管理、可以執行和易于變現的動產、房屋、建筑物、地上定著物、土地使用權,以及一些特定財產,例如預購商品房、在建工程等等。應收賬款屬于公司在經營過程中經常發生的應收債權,以此抵押、擔保貸款,擴大了抵押物的范圍,更加有利于公司籌集資金,展開經營。
          第二,對于銀行來說,應收賬款抵押便于控制,可以加強擔保的有效性和可執行性。如果公司不履行主債務,銀行可及時將應收賬款的收益用來優先償還債務。
          第三,應收賬款抵押可以在一定程度上解決公司現金流和為銀行提供擔保之間的矛盾。例如,公司以應收賬款抵押而獲得的貸款,可以自由地用以經營,不受抵押的限制;而應收賬款的收益,一旦付入應收賬款抵押的特定賬戶,則不能被處置,這又保證了銀行作為債權人 的擔保利益。
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