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          什么原因造成申請房屋貸款被銀行拒貸?

          2018-01-22 20:51:09|閱讀(3099)|作者(聚融網

             隨著銀行貸款越來越收緊,購房者貸款買房的壓力開始呈上升趨勢,一個顯而易見的問題便是向銀行申請貸款的風險也越來越大了,一不小心就有可能被拒貸。

            銀行在審核房貸時會主要考察購房者收入水平、信用狀況、房子房齡、購房者年齡這幾個方面,任何一個出現問題都有可能被銀行拒貸。

            1、收入有問題

            從收入的角度來說,購房者必須保證家庭月收入是月供的兩倍左右,假如月供是5000塊錢,那么你的家庭總收入最好要超過1萬塊錢。否則銀行拒貸的可能性比較大。

            為了確保房貸順利申請下來,購房者在銀行流水和收入證明方面要做足,同時還得考慮貸款利率的變動情況。比如最近首套房商貸利率普遍由8.5折上調至9折,200萬房貸,30年8.5折后的月供為9745.36元,如果上調至9折,月供則上升至10027.04元。

            如果月供與收入差距比較大,那么該怎么辦呢?一般有三種方式來彌補:第一種是增加首付款,首付款不能來自于開發商等融資渠道,最好是來自于親朋;第二種是增信,也就是找人擔保。個人和機構都可以,擔保人有共同還款責任,這一點要注意;第三種是更改貸款周期,比如由20年改成30年,降低月供成本。

            2、征信存瑕疵

            上網查查央行征信報告,看看你有沒有出現以下違規情況,如果申請人出現了下面這些情況,那么你獲得房貸的可能性將大大降低。

            a、信用卡在兩年內累計6次或連續3次逾期;

            b、房(車)貸月供累計2-3個月逾期或不還款;

            c、貸款利率上調,但仍然按原月供還款,欠息;

            d、水電燃氣不按時交款;

            e、信用卡違規套現;

            f、助學貸款未按期還款;

            g、部分信用卡不激活也有年費,忽略了這一點;

            h、為他人提供擔保,對方未能按時還款;

            i、經濟糾紛被法院記錄也會影響信用;

            j、手機欠費也會進入央行征信報告;

            k、查詢信用報告次數過多,比如一年內多次查詢。

            信用污點的補救方式不多,一般只能等了信用自動消除,比如信用卡逾期記錄一般只記錄兩年內的。很著急的購房者需要與銀行信貸部門協商,看能不能通過提供相關材料來補救。實在不行的只能換銀行,因為各銀行審核貸款尺度也有區別。

            3、房子有問題

            這種問題一般出在二手房交易中,二手房房齡是影響貸款額度非常重要的因素,比如重金想買周邊有重點學校的老房子,這種房子市場價特別高,剩余產權年限又非常短,銀行批貸就會比較“吝嗇”,他們可不會考慮房子的市場價格,而是根據剩余產權年限來確定貸款額度,很多房齡很老的房子銀行直接不給貸款,比如房齡超過20年以上的。因為房齡而被拒貸的沒有彌補辦法。

            4、購房者年齡超標

            如果你年齡超標了,銀行也可能拒貸的。雖然一般20-60周歲都能申請貸款,但銀行最歡迎的是30-40周歲的購房者。太年輕的收入不夠,年齡太老的,容易生病或有其他風險影響收入,這些都不容易獲得貸款。

            計算方式是“購房者年齡+貸款年限”不超過65年。對于這種情況,購房者只能縮短貸款年限,但如果貸款額度不減,月供壓力會相應上升。

            房貸被拒是件很扎心的事,購房者唯一要做的就是不讓自己成為以上四個原因中的任何一個,那樣你申請房屋貸款通過的可能性要大很多。

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