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          逾期、黑名單、黑戶……一分鐘看完4招信用記錄補救方法!

          2018-12-13 21:12:37|閱讀(4992)|作者()
          逾期、黑名單、黑戶……一分鐘看完4招信用記錄補救方法!,以下由聚融小編為您介紹逾期、黑名單、黑戶……一分鐘看完4招信用記錄補救方法!的相關內容:

            個人征信報告最擔心就是出現逾期的情況,從而影響到包括貸款購車在內的各種貸款行為。但如果個人征信報告真的不小心出現了逾期還款記錄該怎么辦?逾期程度也分等級,逾期1天和逾期180天會有什么區別呢?

            什么是“逾期”?

            逾期,凡即過期,指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是,以下情況屬于逾期行為,都會被記入個人信用報告:

            比到期還款日晚一兩天還款;

            過了到期還款日,銀行工作人員電話催繳后,客戶還清了欠款;

            客戶已經在到期還款日之前還款,但由于不清楚應還的具體金額,沒有足額還款。

            1.如何理解“當前逾期期數”、“累計逾期次數”與“最高逾期期數”?

            這三個項目很容易混淆,我們可以舉個例子來說明一下:假設某客戶在2006年1月申請了一筆住房貸款,按合同每月需還款2000元。但因暫時的資金周轉不靈,3月至7月連續5個月未還款。下邊我們來計算該客戶7 月的當前逾期期數、累計逾期次數和最高逾期期數。

            當前逾期期數是一個連續的概念,是指當前連續未還最低還款額或者貸款合同規定的金額的次數。由于該客戶連續5個月也就是5期沒有還款,所以當前逾期期數是5。

            累計逾期次數是一個累計數,只要逾期1次,它就累加1次,所以它也是5 次;最高逾期期數是當前逾期期數的歷史最大值,即在3月至7月的當前逾期期數中取最大的一個數字,凡不難理解它也是5。

            假設2006 年8 月該客戶把前5 個月應歸還的貸款共10 000 元還上,此時這三個數據項發生了什么變化呢?

            首先看當前逾期期數,雖然8月之前已經沒有欠款,但該客戶沒有還8月的2000元,即8月逾期1次,所以當前逾期期數等于1。再看累計逾期次數,由于前5個月累計逾期次數是5次,第6個月再逾期1 次,累計逾期次數要相應增加到6次。至于最高逾期期數,取3月至8月“當前逾期期數”的歷史最大值,即7月的5次。

            2.“當前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎?

            當前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結算日應還未還的款項。對貸記卡而言,是指當前未歸還最低還款額的總額;對貸款而言,是指當前應還未還的貸款額合計,應還貸款額(包括本金和利息)的構成應視具體合同規定而定。對于準貸記卡,該數據項無意義,所以顯示為0。

            3.逾期1天與逾期180天有什么區別?

            前面我們已經說過,個人信用報告是一個客觀記錄。不管是逾期1天還是逾期180 天,都會如實體現在個人信用報告中。

            假設某筆貸款的還款方式為按月還款,且在此之前從沒有過逾期記錄,那么,當逾期1天時,信用報告中相應的當前逾期期數體現為1,而逾期180 天時,當前逾期期數為6。

            個人信用報告對此不作信用評價,只是如實的記載,但是,信用報告使用者可以對此作出不同的判斷。但是要說明的是,這里1 和6 這兩個數字對商業銀行判斷風險而言,剛一般會存在很大差別。

            信用卡逾期記錄、黑名單消除方法

            切不可漠視或是消極對待,要積極采取正確措施進行挽救。最好的辦法就是你繼續使用這張卡,保持良好的還款記錄,用新的還款記錄覆蓋原有的負面記錄,一般在24個月后就會產生新的信用記錄,這樣就不會對你今后信貸行為產生不良的影響。

            1、一些人辦理了信用卡不常用,當信用卡發生逾期還款后,就打算徹底不用信用卡,干脆對信用卡置之不理,既不進行還款,又不進行銷卡。

            這種做法是非常錯誤的。如果一直不還款,那就會每月都會產生一次逾期未還款,也就是每月會被記一次不良信用記錄。且連續多月不還款,就會被銀行起訴,被裁定惡意欠款,那信用記錄更糟糕,且欠款數額會越拖越大,嚴重還會被判刑罰款。

            2、信用卡逾期不還,發卡行的信用卡中心會進行催收的。有些人由于無知和盲目自大,不但不還款,還通過更換地址和手機等聯系方式來“跑路”,讓銀行聯系不上自己,以為這樣銀行就奈何不了自己。

            其實,這種做法也是萬萬不可取的。辦理信用卡的時候,你的實名信息已經被銀行記錄,一旦你“跑路”,銀行會認定你惡意透支和欠款,會報警的,警方會把你列為通緝犯。

            3、作為信用卡持卡人,一旦因為失業、疾病或是其他意外事故導致無力按時還款時,在最后還款期到來之前,持卡人最好跟銀行信用卡中心主動打電話聯系,陳述自己的經濟狀況,申明自己并非惡意欠款,并申請延遲還款和利息優惠。

            4、銀行鑒于持卡人的主動表現以及之前的良好信用記錄,往往會同意延期還款,并會同持卡人商定雙方能接受的還款計劃,延遲期限、利息折扣、每月還款額等。這樣主動聯系銀行,并經過銀行同意延期還款的情況下,就不會被記不良記錄,但需要注意的是,以后保證要按約定還款。

            5、 如果是平時疏忽大意忘記還款,那發現逾期后,一定要盡快還款,最好是全額還款。然后給銀行信用卡中心打電話,申明非惡意欠款,如果以前一直記錄良好,且逾 期時間短,發現逾期后還款良好,則有可能不被記不良記錄。以后不可馬虎大意,一定要注意銀行的賬單通知和催收信息,避免逾期。

            6、信用卡還款信息會被央行征信系統滾動記錄24個月,也就是信用卡逾期還款產生的不良信用記錄會在征信系統里保存兩年。如果用卡終止,對應的記錄也不再滾動, 而是長時間保存下來。因此,信用卡發生逾期還款后,最好不要還清欠款后立即注銷信用卡,而應該堅持再用卡兩年以上,且保持期間的信用良好,這樣就能靠滾動 記錄把不良記錄從征信系統里去掉。

            信用卡逾期太常見,稍不留意就忘了還款。不但要交高額利息和滯納金,信用報告也會不良影響以后貸款。那逾期以后怎么辦呢?找人民銀行改信用記錄?還是花錢讓人幫你改?你的信用卡逾期過嗎?關于信用卡,你做過規劃嗎?

            那么現在我們來聊一聊逾期后怎么補救吧

            第一種補救方法:

            如果由于平時的大意導致忘記還款,發現逾期后一定要盡快全額還款,最好是全額,因為全額還款后打電話給銀行說明并非惡意欠款,請求消除逾期記錄勝算最大。

            第二種補救方法:

            有些銀行如交行還有“容時容差”還款服務,最多可以晚還三天,也可算按時還款。這項服務目前開通的銀行挺多,具體細節略有差別。這些服務有的銀行是自動提供有的則需要持卡人主動申請,所以持卡人一旦來不及還款時,就趕緊和自己的發卡行電話確定享受上述服務,避免因無心逾期而形成負面記錄。

            第三種補救方法:

            如果因逾期而被央行的征信系統記錄在案,不要輕易銷卡,最好的辦法就是繼續使用這張卡片,保持良好的用卡習慣,用新的正常的還款記錄覆蓋原有的負面記錄。這是一個跟銀行信用建立的過程,雖然前面信用已經被破壞,但通過你誠心的努力,還是有建立的可能。一般不是太嚴重的逾期,24個月后,刷新后的征信記錄對個人信貸等都不會造成影響。而一旦銷卡了,該逾期記錄會長期存在,沒法消除,無論是買房、買車等,只要想貸款,不管到哪家銀行,都會受到影響。

            第四種補救方法:

            征信報告的第五部分一般為“本人聲明”,但是很多人發現自己的信用報告并沒有這一部分,這是因為只有您申請才能添加這一部分。那么,“本人聲明”有啥用,怎么添加“本人聲明”,提交啥材料呢?請往下看:

            什么是“本人聲明”

            1、對本人信用報告中有關事項的解釋。

            舉個例子,本人于2013年1月1日(業務辦理時間),在中國工商銀行北京市分行(發生機構名稱),辦理了一張信用額度為20000元(業務發生金額)的貸記卡(業務類型),因出差沒有及時還款造成逾期。

            2、表現為展示在征信報告中自己的一段話。

            再舉個例子,本人身份證丟失,2016年6月14日后的新業務均非本人辦理。

            《征信業管理條例》第16條規定,在不良信息保存期限內,信息主體可以對不良信息作出說明,征信機構應當予以記載。“本人聲明”的作用也正在于此。所以,對于有不良記錄的盆友來說,不妨好好利用這個功能哦!!

               申請材料有哪些?

            本人身份證復印件,如實填寫《本人聲明申請表》,之后再將材料郵寄到征信中心客服部。

            郵寄地址為上海市浦東新區卡園二路108號4號樓(郵編:201201),收件人為中國人民銀行征信中心客服部,并在信封上注明“個人聲明”字樣。

            《個人聲明申請表》填寫注意事項

            (一)必須填寫姓名、證件類型、證件號碼和有效的聯系電話,以確保征信中心工作人員必要時取得聯系。

            (二)“聲明描述”項應注意以下幾個方面:

            1、明確描述個人聲明所涉及的業務,以便于查詢者準確定位聲明信息。例如,對信用卡信息發表聲明時應描述發卡機構名稱、卡類型、開戶日期和信用額度;對貸款信息發表聲明時應描述貸款機構名稱、貸款種類、貸款發放日期和貸款合同金額。

            2、描述該業務的實際情況。

            3、闡述個人意見。

            4、聲明內容應在100字以內,包括標點符號。

            (三)申請人必須簽字并填寫申請日期。

            (四)個人聲明的內容中不能有威脅他人或單位、投訴性的語句。例如:本人永遠不辦理信用卡,如果再有銀行給我辦理信用卡,一切后果本人概不負責。

            目前信用卡基本有自動還款和還款提醒服務,健忘的孩子可以開通這些服務,有效地規避忘記還款的問題。同時現在大部分銀行都有微信提醒服務,持卡人可以關注并綁定發卡銀行信用卡官方微信平臺,得到及時提醒哦。

            其實我們在享受信用卡帶來的便捷之前,花點時間做一做使用規劃,很多問題都可以避免呢。

            規劃一:認真閱讀信用卡條約和使用細則,做到心中有數。

            規劃二:對每張卡的賬單日、還款日、金額建立臺帳,或者定制鬧鐘。

            規劃三:通過對個人財務梳理和規劃,找到自己最佳消費方式,控制每月刷卡金額。

            規劃四:在生活的點點滴滴中,積累自身的信用。

            無論是信用卡還是生活,都應該認真對待,重視信用,有目標的規劃生活和消費,才能讓生活更美好,而不是陷入債務陷阱。

            重視信用,收獲生活。

          以上就是關于逾期、黑名單、黑戶……一分鐘看完4招信用記錄補救方法!的全部內容,感謝您的閱讀,更多相關內容就上聚融網

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