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          上海公積金貸款和商業貸款有什么區別

          2017-10-18 09:48:49|閱讀(1096)|作者(聚融網

             上海公積金貸款和商業貸款有什么區別?商業貸款又稱個人住房貸款,是中國人民銀行批準設立的商業銀行和住房儲蓄銀行,為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款。公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款,國家規定,凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。那么,上海公積金貸款和商業貸款有什么區別?

            區別一:貸款利率

            商貸基準利率5年以上是4.9%;公積金貸款5年以上利率是3.25%。二套房貸款利率再上浮1.1倍。

            區別二:貸款比例

            同樣一套房子,商業貸款如果是首套房最多可貸65%,如果全部是公積金貸款,購買90平方米及以下房源,最多可以貸到8成,超過90平方米,最多可貸7成。

            區別三:貸款來源

            商業貸款放款源頭的來源主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金;而公積金房屋貸款則是職工繳納的公積金。

            區別四:使用人群

            基于第三個差別,所以商業房貸針對所有符合條件的社會公眾開放,而公積金貸款則只對公積金繳納者開放,并且對個人公積金余額設置了一定門檻。

            區別五:審批時間

            商業貸款大約20個工作日,公積金貸款大約需要40個工作日,商業貸款比公積金貸款快。

            區別六:二手房貸款年限

            不管是商貸還是公積金貸款,購買一手房最多都可貸30年。

            如果是購買二手房,公積金貸款年限有所區別。根據2015年4月15日開始執行的規定,二手房公積金貸款年限為:

            低于5年(含)房齡的二手房的公積金抵押貸款,最長貸款年限仍為不超過30年。

            6年至19年房齡的二手房的公積金抵押貸款,最長貸款年限由不超過15年調整為35年與房齡之差。

            超過20年(含)以上房齡的二手房的公積金抵押貸款,最長貸款年限仍不得超過15年。

            區別七:貸款額度

            一般來說,商業貸款只要符合銀行一定條件,貸款沒有額度限制。

            但公積金貸款,符合條件的貸款個人,最高能貸50萬,有繳納補充公積金,可再多貸10萬,家庭最高貸款額度為120萬。

            如果是購買改善性第二套非普通商品房,個人最高貸款額度為40萬,家庭最高貸款額度為80萬;繳交補充公積金的,個人最高貸款額度為50萬,家庭最高貸款額度100萬。

            區別八:利息用途

            商業房貸的利息是商業行為的盈利,歸相關的投資人;而公積金利息則是有政策規定用途,只能用于保障性住房建設。

            區別九:審批機構

            商業房貸主要通過銀行審批,決定權在銀行;公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批,決定權在公積金管理中心,銀行只是執行機構。

            區別十:二套房

            不管是商貸還是公積金貸款,貸款利率、貸款比例、貸款年限和額度等,二套房與首套房均有很大差別。

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