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          夫妻共同貸款買房誰做主貸人

          2018-09-04 10:00:16|閱讀(3167)|作者(網友投稿

             夫妻共同貸款買房誰做主貸人?貸款買房的時候,很多時候都是夫妻雙方共同貸款,房產證上不管是寫上一個人的名字還是兩個人的名字,但是在貸款合同上都要設定一個主貸人,一個共同貸款人。那么,問題就來了,夫妻共同貸款買房誰做主貸人?

            一、誰做主貸人?

            1、共同貸款人

            “共同貸款人”要求是“貸款人”直系親屬,一般是夫妻、子女、父母,一般要求共同貸款人是房產所有人之一。對于夫妻來說,即使房產證上只有其中一方的名字,另一方也可作為住房貸款的“共同貸款人”。

            2、主貸人怎么確定

                 第一、選擇夫妻之間收入較高且較穩健者,以獲取更高的貸款額度;

            第二、注意年齡因素,相對年輕的一方能獲得更長的貸款年限。

            3、注意購房政策

            各地在去庫存的背景下出臺了各種公積金和商貸的貸款政策,主貸人也需考慮這一點,否則會增加購房成本和難度。

            4、特殊提示

            第一、銀行在調查征信報告時也會重點針對主貸人,所以主貸人的信用不能有瑕疵。

            第二、共同買房最好確定好各自財產所占份額,提前商定好。

            二、辦理夫妻共同貸款買房流程中的注意事項

            簽約雙方親自到場。在買房過程中,涉及到諸多簽約過程,如簽訂買賣合同、申請房貸以及交易過戶等,這需要夫妻雙方同時到場,一般情況下,共同買房時房產證上要載明兩個人的名字,則應雙方親如果其中一方年齡較大,在辦理時可能會超出銀行規定年限,因為在我國,無論是商貸還是公積金貸款,最高貸款年限均為30年,而大多數銀行的規定是,自到場;如一方不能到場辦理手續,則必須辦理公證授權委托手續。

            申請房貸、辦理過戶手續時,也需要雙方親自到場。在此提醒購房者注意,在申請房貸時,有些時候會以夫妻名義共同申請,因此銀行方面需同時考察兩人的資質,辦理相關手續時也必須同時簽字。

            辦理過戶手續時,原則上要求同時到場。因為根據《物權法》規定,夫妻共同購置的房產,到底是共同共有,還是按份共有,需要在買賣合同中體現出來,進而在房產證上載明,因此,需要雙方到場簽字確認。但如果無法到場,也必須辦理公證收取委托手續,并將相關事宜交代清。

            三、巧用主貸人可降低還貸風險

            在簽訂住房貸款合同的時候,銀行都要求貸款人購買一項住房抵押貸款綜合保險,這項綜合保險涵蓋了兩個方面,一是財產損失保險,當抵押的房產出現規定范圍內的財產損失,例如火災、暴風雨、坍塌等,保險公司將承擔財產的損失;還有一項就是還貸保證責任險。

            但是,仔細查看保險條款,我們可以看到,還貸保證責任險只保障“主貸人”發生意外或是傷殘的情況。要是貸款人發生意外導致死亡或是傷殘的時候,保險公司也將承擔剩余的還貸責任。所以在選擇主貸方的時候一定要選擇家里的頂梁柱為主貸方,這樣在住房放遭遇意外時,可由保險公司承擔剩余貸款。

            四、婚姻觸礁房貸債務如何處理

            由于是夫妻共同貸款買房,財產所占份額各占多少的問題。但是,份額的確定需要區分不同的情況,原則上婚后共同購買的房屋屬于共同財產,應當平均分配,也可以由雙方協議去定份額。

            但是需要注意的是,就和婚后夫妻取得的財產屬于共同財產一樣,婚后他們的債務也是共同債務。無論是否身為“主貸人”,是否共同申請了住房貸款,夫妻都有償還住房貸款的義務。只有當房產判定由離婚后的一方所有,作為“共同貸款人”的一方才可以提出變更住房貸款人的要求,解除自己償還貸款的義務。如果單方面地認為自己沒有參與貸款合同,就不用繼續履行償債的義務,無疑是他對住房貸款理解上的誤區。

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