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          商業貸款轉公積金貸款注意事項

          2018-07-11 21:12:09|閱讀(1959)|作者(聚融網

            商業貸款轉公積金貸款注意事項 商轉公貸款常見問題有哪些?哪些人沒必要轉?所謂“商轉公”,是指購房者將商業貸款轉為公積金貸款,其目的是節省貸款利息支出。但是目前,由于首先相對復雜且牽涉購房者、銀行、公積金三方面的利益關系,所以目前允許“商轉公”的城市寥寥無幾,即使允許也限制重重,真正申請成功的占比不高。那么,商轉公貸款常見問題有哪些?哪些人沒必要轉?

            目前哪些城市允許“商轉公”?

            目前,深圳、重慶、石家莊、太原、福州等城市已經規定,只要繳存住房公積金滿6個月以上、繳納銀行貸款滿1年就可以申請“商轉公”。

            辦理商轉公貸款要具備哪些條件?

            申請商轉公貸款應符合住房公積金個人貸款有關規定,同時還需滿足以下條件:

            (一)借款人的商貸未還清。先還后貸方式的借款人須為商貸的借款人或產權共有人。以貸沖貸方式的借款人須為商貸的借款人。

            (二)商貸涉及的房屋所有權證應已辦妥,并能辦理抵押登記手續。

            (三)借款人具有穩定的經濟收入,具備償還貸款的能力,信用良好,能及時償還商貸本息。

            (四)符合商貸提前還清條件,且以貸沖貸方式須商貸銀行配合操作,借款人在取得銀行同意后方可選擇以貸沖貸方式。

            (五)符合住房公積金個人貸款的其他條件。

            辦理商轉公貸款有哪幾種方式?

            商轉公貸款目前有兩種辦理方式,一種是先還后貸方式,另一種是以貸沖貸方式。

            先還后貸方式是指已辦理商貸的職工向公積金中心申請商轉公貸款,經中心同意后,職工以自籌資金還清商貸并辦理擔保手續后,中心再發放商轉公貸款。

            以貸沖貸方式是指已辦理商貸的借款人向中心申請商轉公貸款,經中心同意后,借款人將商貸本息余額大于商轉公貸款差額提前還清,并辦理擔保手續,中心發放商轉公貸款,借款人、擔保公司、銀行共同配合用商轉公貸款還清商貸并辦理住房抵押反擔保手續。

            商轉公是不是真省錢?哪些人不適合商轉公?

            1、個人商貸基準利率享受銀行超低折扣的,不適合辦理。

            舉個例子,如果購房時恰好有機會享受了如7折房貸優惠利率,按照當前基準利率計算,為4.9%×0.7=3.43%。最新的公積金貸款利率為3.25%,兩者相差不多,因此沒必要商轉公。

            2、如果原商業貸款的還款年限已過半,不推薦“商轉公”。

            舉個例子,如果你剛好處于商業貸款的還款前期(如前2-3年),此時“商轉公”非常劃算。如果,你已經是還款期限后期,比如10年期限的商業貸款,在第六、七年再轉為公積金貸款,就不劃算了。因為銀行的利息一般是在前幾年就差不多收完了。

            3、如在貸款期前2-3年間,準備提前還清所有貸款,不建議“商轉公”。

            因為在商轉公的整個辦理流程中,首先要按照原商業貸款借款合同取得原貸款銀行同意,在這個過程中原貸款銀行一般會按照合同約定收取因提前還款產生的罰息,加上贖樓過程中產生的擔保費等費用,計算下來不一定劃算。

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