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          有哪些因素會影響貸款買房的額度

          2018-01-25 20:21:50|閱讀(1565)|作者(聚融網

             買房貸款時,有的人可以申請很高的銀行貸款額度,而有的人申請的貸款額度卻嚴重“縮水”,那么這究竟是什么原因造成的呢?買房貸款額度不夠怎么辦呢?

            一、哪些因素影響貸款額度?

            付完首付發現銀行貸款額度不夠,那么購房者首先應該要明白哪些因素會影響自己的貸款額度,這樣才能避免發生類似情況。

            1. 房貸首付比

            房貸首付比對申請銀行貸款額度有一定的關系,一般來說,房貸額度不能超過房子總價款減去首付款后的數額。

            目前,鄭州首套房的首付為20%,總價100萬的房子,可貸額度=100萬-100X20%=80萬。

            不同城市或同一城市不同銀行首付比例都可能會有所不同,購房之前,最好全面了解一下所在區域銀行實際的房貸政策,然后選擇最合適的銀行申請貸款。

            2. 貸款者的還款能力

            貸款者的還款能力,即是指申請人的月收入,這能最直觀的體現借款人的還貸能力,貸款額度一般不超過月收入的50%。即:月收入≥房貸月供X2。

            3. 個人征信

            征信良好才更容易獲得優惠利率和貸款,銀行考量借款人的重要標準之一就是個人征信。大多數銀行會考察借款人2年內的信用卡征信記錄,和5年內的貸款征信記錄,但有的銀行會看更長時期內的征信,銀行之間要求是不同的,如果連續3次、累計6次逾期就屬于嚴重征信不良,這種情況有可能會造成銀行拒貸。

            4. 房屋房齡

            考察貸款房屋的房齡,是銀行貸款之前一定會考察的一個方面。通常要求是20-25年,比較寬松的會要求30年,較為嚴格的只有15年或10年,因此,比較舊的二手房貸款額度大多會被降低,甚至被拒貸。房齡越短,越容易獲得貸款,且額度也會越高。

            5. 保障能力情況

            部分銀行在發放貸款之前,會考察貸款申請人的醫療保險、養老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況,尤其是醫療保險和養老保險,因為這些也可以從側面體現貸款者的還款能力。

            二、貸款額度不夠怎么辦?

            1.考慮組合貸款

            有些人商業貸款或者公積金貸款都不夠的情況下,可以考慮組合貸款,不僅利息比純商業貸款要低,而且可以解決當下貸款額度不夠的麻煩。但組合貸款手續比較麻煩,而且批貸時間比較長,所以要根據自身情況綜合考慮。

            2.考慮換其他銀行

            有些人因為銀行流水或者征信等因素,有些審核嚴格的銀行貸款額度會比較低,貸款人這時可以換其他銀行,有些銀行可能對某些方面審核不是那么嚴格,從而順利批貸。

            3.考慮加擔保人

            有些人因為工作或者收入等因素,銀行會覺得無法保證每月按時還貸而降低貸款額度,這時貸款人可以考慮增加一位擔保人,以此讓銀行增加貸款額度。

            購房過程非常麻煩,同時還要支付一大筆費用,所以在購房前一定要將房屋的戶型、周邊配套、地理位置考慮清楚,同時還要根據自己的收入和工作類型,提前考慮好自己是否能夠在銀行順利批貸,如果貸款不夠,自己是否能夠提高首付比例等。

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