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          房貸還款都有哪些竅門與方式

          2018-06-12 23:47:04|閱讀(1501)|作者(聚融網

             對普通老百姓而言,購房支出不是一筆不小的數目,往往無法做到一次性付款。因此,找銀行貸款成為當下最普遍的購房方式。不過,房貸還款方式多樣,還款期限漫長,貸款者在這過程中難免會遇到困擾。房貸還款都有哪些竅門與方式呢?

            房貸還款

            1、分階段性還款法適合年輕人。

            由于年輕人、大學生剛參加工作,手頭資金緊張,所以這種還款方式就允許客戶有3-5年寬限期,開始還款每月只要幾百元,過了5年后,隨著收入提高、經濟基礎的夯實,還款也會提高步入正常的還款方式。

            2、等額本金還款法適合收入高人群。

            等額本金還款,借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月中,同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少,隨著時間推移,還款負擔便會逐漸減輕,但由于利息是遞減的,開始幾年的月供金額要比等額本息高,壓力會很大,所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

            3、等額本息還款法適合收入穩定人群。

            等額本息是指,把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。可見對于收入穩定、經濟條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。

            4、按季按月還息一次性還本付息法適合從事經營活動人群。

            一次性還本付息,指借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對于小企業或者個體經營者,可以減輕還款壓力。

            5、轉按揭。

            轉按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司,還清原貸款銀行的錢,然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸預期年化利率優惠,就完全可以房貸跳槽,尋找最實惠的銀行。由于競爭激烈,一些銀行還是相當樂意為你效勞的。

            6、按月調息。

            在目前降息趨勢下,市民以前若選擇的是房貸固定預期年化利率,那就趕緊轉為浮動預期年化利率才劃算。不過,“固定”改“浮動”需要支付一定數額的違約金。

            7、雙周供省利息。

            雙周供縮短了還款周期,比原來按月還款的還款頻率高一些,由此產生的便是貸款的本金減少得更快,也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息,將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息,本金減少速度加快。因此,還款的周期被縮短,同時也節省了借款人的總支出。對于工作和收入穩定的人,選擇雙周供還是很合適的。

            8、提前還貸縮短期限。

            提前還貸之前要算好賬,因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如,還貸年限已經超過一半,月還款額中本金大于利息,那么提前還款的意義就不大。此外,部分提前還貸后,剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。因為,銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低預期年化利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了。而且,在降息過程中,往往短期貸款預期年化利率下降的幅度更大。

            9、公積金轉賬還貸。

            在申請購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低預期年化利率好處的同時,最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限,在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。

            這樣,月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業性貸款,這樣節省的利息就很可觀。

           

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