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          買房貸款申請多少錢更容易通過?

          2018-04-16 22:55:40|閱讀(1118)|作者(聚融網

             隨著房價的不斷攀升,貸款買房的人原來越多,但是想想要背著負債生活,心里還是覺得壓力很大。

            首先需要了解銀行在審批房貸的時候都查什么:

            1、收入證明、銀行流水

            借款人的收入和流水是銀行審查的重要項目,因為這兩項直觀體現了其還款能力。一般來說,銀行對還款能力的要求是月收入≥房貸月供X2,如果借款人正在償還其他貸款,則要求月收入≥(現有貸款+房貸月供)X2。銀行流水的話,通常需要提供6個月以內的,建議用流水交易較多的銀行卡。

            2、現有房屋狀況

            借款人的已有房屋套數和還款情況,直接關系到接下來買房的貸款首付比例和利率,比如北京,即使是本市戶籍的,最多也只能買2套房子,如果是購買二套房申請貸款,需要提供第一次購房的產權證、借款合同,首套房已經還完貸款的要提供貸款結清證明,首付和利率按照二套房的政策執行。

            3、征信報告

            征信報告是借款人個人信用的體現,征信良好說明借款人貸款、還款習慣好,以后按時還房貸的可能性更高。通常是以家庭為單位,查看夫妻雙方的征信情況,有銀行會查借款人家庭5年內的貸款記錄和2年內的信用卡記錄,有的查的時間范圍更廣。由于銀行政策要求不同,審查征信的寬松程度會有差異。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個家庭申請房貸,輕則提高貸款利率或者貸款首付,嚴重的會被拒貸。

            4、婚姻狀況

            綜合上面幾點,無論是還款能力還是征信報告,都是以家庭為單位,已婚人士要調審查夫妻雙方的房屋情況、收入、征信。房貸面簽的時候要求夫妻雙方到場,并且要提供結婚證、戶口本原件;如果是離婚人士需要提供離婚證。在確定主貸人的時候,建議選擇收入較高、信用良好的一方。

            5、年齡職業

            借款人的年齡職業從側面反映出其還款能力和穩定性。銀行審核貸款時要求的年齡為18-65周歲,其中25-40周歲是比較受歡迎的群體,其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發生疾病的幾率更大些,會影響到正常還款。職業方面,像公務員、教師、醫生、500強企業員工等工作收入穩定的人群,被銀行歸類為優質客戶,更容易受到青睞。

            6、房屋房齡

            買二手房的話,銀行會對房屋的房齡有限制,通常是20-25年,房齡大的二手房可能會被降低貸款額度或被直接拒貸。另外,房齡還會影響貸款年限,一般房齡與貸款年限的關系為:房齡+貸款年限≤50年,但是城市間房齡和貸款年限之和有差別,有的要求最高不超過40年。今年有部分城市銀行收緊政策,縮短了房齡+貸款年限之和,間接提高了審查門檻,買房前最好了解清楚銀行的要求。

            貸款額度盡量是整數,做好長遠財務規劃

            從銀行的角度看,平時的工作量較大,在審批貸款的時候習慣按照整數批貸,因此申請的額度要盡量是整數,相對容易通過些。至于貸多少錢合適,主要取決于家庭的財務狀況,我們知道,月收入的50%是貸款要求的警戒線,超過這個限制都是負債過重,然后做好財務規劃,比如家里有老人孩子,比較注重生活品質,那就要把收入分為固定生活費、醫療教育費、消費娛樂金、投資理財金、應急資金幾部分,分別應對不同的需求,養成良好的消費習慣,在消費的同時保證財務增長,好的理財、消費習慣,即便是有房貸負擔,也能活得比較從容。

            買房申請貸款,未必是貸多了就好,貸少了就不好,主要是考慮清楚自己貸款后想過什么樣的生活,適合你的才是最好的。

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