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          五大要點決定著中小企業融資貸款

          2018-05-01 15:59:25|閱讀(2223)|作者(聚融網

             一、客戶背景

            企業申請貸款,配合銀行做貸前調查歷來是不可逾越的環節,只有你讓它感到全然放心,它才有望敞開心扉,給你打開借貸資金池的“鑰匙”。

            具體來說,銀行研究的落腳點無外乎會在企業和企業主身上,問題往往圍繞著企業市場份額、行業前景、行業利潤、銷售資源、國家政策、規模效益,又或者是企業主從業經驗、教育背景、專業技術等方面展開。總之,一切都會以企業的經營能力的考慮為出發點,判斷其償債能力。

            二、企業信譽

            做生意講究的是信譽,做資金生意,更是要求信譽至上。在受理企業貸款業務時,銀行首當其沖會查看企業和企業主的征信報告,以此來判斷企業的貸款資格。當然,征信固然重要,但由于會與無形資產直接掛鉤,所以很多人在維護時會稍顯刻意,讓人看清信用面貌,卻是不那么容易。

            所以,為了補足短板,銀行會從周圍人入手,通過聆聽他們對你的評價,進而對你進行深入了解。譬如,會向上游企業問及你是否經常拖欠貨款,再比如,向員工問及你是否拖欠工資。

            三、借款用途

            即是經營貸款,企業就應唱響“專款專用”的主旋律,可將資金用于生產經營、項目建設或采購等方面,但不得流入房產投資、炒股、賭博等高危地帶,且資金投入方向要與經營范圍所匹配,反之,銀行拒貸十有八九。

            四、盈利能力

            對于銀行而言,企業的經濟活力就是第一生產力,畢竟償債期間,銀行的財路要與企業捆綁在一起。如果企業經營活力不足,萎靡不振,本想借錢助困,獲取回報的它,最終很可能淪陷到雞飛蛋打的地步。所以,對于盈利能力堪憂的企業銀行都會避之唯恐不及。

            或許很多企業會將盈利能力與經營收入劃等號,認為只要越過了收入門檻,就有望獲得“貸款通行證”,其實還遠不止于此,背后還隱藏著一些隱性條件。

            譬如,財務指標上,速動比率最好大于80%、現金比率應大于30%、主營業務收入增長率不低于8%、存貨周轉速度大于5次、凈資產收益率大于5%等等。當然,除此以外,能夠有抵押物做擔保的企業最易獲得銀行青睞。

            五、資產負債比

            資產負債率主要反映企業總體的負債水平,以及財務風險和償債能力。盡管行業不同,反映資產負債的水平也各有差異,但無論哪家企業,資產負債率過高,還債能力都會此消彼長地向下滑落。通常而言,銀行規定企業的資產負債率必須小于70%,最好低于55%。

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